Saturday, 22 February 2020

होम इक्विटी लोन क्या है? What is a Home Equity Loan?

होम इक्विटी लोन क्या है? What is a Home Equity Loan?

होम इक्विटी लोन (Home Equity Loan) वह ऋण होता है जो किसी संपत्ति पर इक्विटी के खिलाफ आपके लिए उपलब्ध होता है। एक प्रकार का उपभोक्ता ऋण, होम इक्विटी ऋण को इक्विटी ऋण, दूसरे बंधक या होम-इक्विटी किस्त ऋण के रूप में भी जाना जाता है। इसका किसी भी उद्देश्य के लिए लाभ उठाया जा सकता है और यह आवासीय और गैर-आवासीय संपत्ति दोनों के खिलाफ उपलब्ध है। ऋण राशि की गणना संपत्ति के वर्तमान बाजार मूल्य के आधार पर की जाती है।

यह आपके घर में इक्विटी द्वारा सुरक्षित ऋण है। इसका अर्थ है कि एक बैंक आपको आपके घर में 75% या 80% तक इक्विटी (घर के बाजार मूल्य और आपके घर पर बकाया ऋण शेष के बीच का अंतर) का उधार दे सकता है।

होम इक्विटी ऋण (Home Equity Loan) प्राप्त करने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके पास एक उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास, उचित ऋण-से-मूल्य और संयुक्त ऋण-से-मूल्य अनुपात है।

होम इक्विटी ऋण दो प्रकार के होते हैं। (Home Equity Loan)

1. फिक्स्ड रेट लोन (Fixed Rate Loans)
निश्चित दर ऋण व्यक्ति को एकमुश्त भुगतान प्रदान करते हैं। ब्याज दर पर एक निर्धारित अवधि में यह राशि चुकाया जा सकता है। बाजार की स्थितियों के आधार पर ब्याज दर में उतार-चढ़ाव नहीं होता है और यह ऋण के जीवनकाल के दौरान समान रहता है।

2. होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC)
होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) एक वैरिएबल-रेट लोन है जो क्रेडिट कार्ड के काम करने के तरीके के समान है। HELOC के रूप में जाना जाता है, इस प्रकार का होम इक्विटी लोन आपको बैंक द्वारा प्रस्तावित पूर्व-स्वीकृत राशि का एक हिस्सा उधार लेने की अनुमति देता है। ऋण को क्रेडिट कार्ड के साथ बंडल पैकेज के रूप में पेश किया जा सकता है, जिससे आप ऋण पर या चेक के माध्यम से निकासी कर सकते हैं।

मासिक भुगतान उधार ली गई राशि और ब्याज दर पर निर्भर करेगा। क्रेडिट कार्ड की तरह, आप चुकाए गए राशि को फिर से उधार ले सकते हैं। HELOC में नियत-दर ऋण की तरह एक निर्धारित अवधि होती है। इसका मतलब है कि ऋण अवधि के अंत में, पूरी बकाया राशि का निपटान करना होगा।

होम इक्विटी लोन कैसे काम करता है (Home Equity Loan)
होम इक्विटी लोन होम लोन के समान काम करता है। दोनों मामलों में, घर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। हालांकि, होम लोन के लिए पात्र ऋण राशि घर के बाजार मूल्य का 90% तक है। होम इक्विटी ऋण में, आप अपने घर पर इक्विटी को नकदी में परिवर्तित करते हैं। चुकौती में मूलधन और ब्याज भुगतान शामिल होंगे।

होम इक्विटी लोन के लाभ (Home Equity Loan)
योग्य होने के लिए आसान है क्योंकि वे संपार्श्विक-आधारित ऋण हैं। आप एक खराब क्रेडिट स्कोर के साथ भी ऋण पर स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं क्योंकि यह एक सुरक्षित ऋण है।
आपकी संपत्ति के अन्यथा अप्रयुक्त मौद्रिक मूल्य का उपयोग करने में मदद करता है।
किसी भी बड़े खर्च को कवर करने में आपकी मदद करता है क्योंकि आपके द्वारा दी गई ऋण राशि एक मुश्त में होती है।
पूरे कार्यकाल के दौरान ब्याज दर तय करने में खर्चों को बेहतर ढंग से करने और प्रबंधित करने में मदद करता है।

क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन के लाभ (HELOC)
अपनी आवश्यकता के अनुसार क्रेडिट सीमा का केवल एक हिस्सा उधार लें।
यह एक परिक्रामी ऋण सुविधा है जो आपको ऋण राशि को फिर से उधार लेने की अनुमति देती है।
आदर्श यदि भुगतान चरणों में किया जाए क्योंकि आप भागों में ऋण राशि को लगातार निकाल सकते हैं।
ब्याज केवल उधार ली गई राशि पर लिया जाता है।
आवश्यक दस्तावेज़
व्यवसायी / स्व-नियोजित पेशेवर:
फोटोग्राफ के साथ आवेदन पत्र
शैक्षणिक योग्यता
पहचान और निवास प्रमाण
व्यावसायिक प्रोफ़ाइल और पिछले तीन वर्षों के आयकर रिटर्न के साथ व्यवसाय के अस्तित्व का प्रमाण
पिछले 3 साल की आय स्टेटमेंट और बैलेंस शीट।
पिछले 3 महीने के व्यक्तिगत और व्यावसायिक बैंक स्टेटमेंट
प्रोसेसिंग फीस की जांच

होम इक्विटी लोन के बारे में जानने के लिए 6 स्मार्ट बातें (Home Equity Loan)
1) होम इक्विटी ऋण एक संपत्ति में इक्विटी के खिलाफ उपलब्ध ऋण है, जिसकी गणना इसके वर्तमान बाजार मूल्य के आधार पर की जाती है।

2) घर के बाजार मूल्य में वृद्धि या होम लोन में बकाया होम रिजल्ट में कमी के कारण होम इक्विटी में वृद्धि होती है जिसके खिलाफ ऋण लिया जा सकता है।

3) ऋण आवासीय और गैर-आवासीय संपत्ति के खिलाफ उपलब्ध है। यह पूरी तरह से निर्मित होना चाहिए और एक स्पष्ट संपत्ति होनी चाहिए, जिसमें स्पष्ट और विपणन योग्य शीर्षक हो।

4) होम लोन को पुनर्वित्त करने के लिए बच्चों की शिक्षा, शादी का खर्च, मेडिकल खर्च, यहां तक कि किसी भी उद्देश्य के लिए होम इक्विटी लोन लिया जा सकता है।

5) उधारकर्ता की वित्तीय और पुनर्भुगतान क्षमता स्थापित करने वाले दस्तावेजों को संपत्ति के दस्तावेजों की एक फोटोकॉपी और एक मूल्यांकन रिपोर्ट के साथ प्रदान करना होगा।

6) एक होम इक्विटी ऋण चुकौती पर कोई कर लाभ प्रदान नहीं करता है जैसा कि गृह ऋण के मामले में उधारकर्ता के लिए उपलब्ध है।

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